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はじめに
カードローンを利用する際には、返済方法や返済コツを理解しておくことが大切です。この記事では、カードローンの返済方法やコツについて詳しく解説していきます。
1. カードローン返済の基本: 約定返済と臨時返済
カードローンの返済には、約定返済と臨時返済の2種類があります。まずはそれぞれの仕組みを理解しましょう。
1.1 約定返済の仕組み
約定返済とは、カードローン契約時に決められた金額を毎月決められた日に返済する方法です。多くの場合、契約時に登録した銀行口座からの引き落としで返済が行われます。
約定返済の方式には、リボ払いが一般的です。リボ払いには、元利定額返済方式と残高スライド元利定額返済方式の2種類があります。それぞれの方式については、後述の「2. 約定返済の種類」で詳しく解説します。
1.2 臨時返済の利点
臨時返済とは、約定返済とは別に、任意のタイミングで返済を行う方法です。ボーナスや臨時収入が入ったときに、追加で返済を行うことができます。
臨時返済を行うことで、借入残高が減り、将来的に支払う利息の総額を抑えることができます。返済方法については、カードローン会社に確認しておくことが大切です。
2. 約定返済の種類: リボ払い方式の詳細
カードローン各社は基本的に「リボ払い」という方式を採用しています。ここでは、リボ払いにおける元利定額返済方式と残高スライド元利定額返済方式について詳しく説明します。
2.1 元利定額返済方式
元利定額返済方式は、元金と利息を合わせて一定額を毎月の返済日に返済していく方式です。借入残高が10万円でも100万円でも、追加で借入れをしても、返済額は変わりません。
この方式のメリットは、毎月の家計への影響が少なく、収支の計画を立てやすいことです。反面、借入額が大きい場合は返済までに時間がかかり、その分の利息がかさんでしまいますから注意が必要です。
2.2 残高スライド元利定額返済方式
残高スライド元利定額返済方式は、元利定額方式と同じく元金と利息を合わせて一定額を返済していく点は同じですが、その返済額が借入残高によってスライド（変動）していく方式です。
借入残高が減ると、毎月の返済額が減るため返済負担が軽減するメリットがありますが、借入残高に応じて毎月返済額が変わるため、次の返済額がいくらになるのか都度確認をする必要があります。
3. 返済方法の選択: 各社の提供する手段
カードローン各社では、さまざまな返済手段が用意されています。ここでは、口座振替による返済、ATMでの返済、インターネットバンキングでの返済について解説します。
3.1 口座振替による返済
口座振替による返済は、指定された銀行口座から毎月自動で引き落としされる方法です。入金を忘れる心配がありませんが、口座に必要な残高があることを確認しておく必要があります。
3.2 ATMでの返済
ATMでの返済は、最寄りの銀行やコンビニのATMから入金する方法です。返済日に間に合えば自分の都合のよいタイミングで毎月返済できますが、入金を忘れないように注意が必要です。
3.3 インターネットバンキングでの返済
インターネットバンキングを利用した返済は、自宅や職場などで手続きが可能です。日時や場所を問わず、返済ができるため、忙しい方に便利です。ただし、インターネット環境が必要であることに注意が必要です。
4. 返済コツ: 繰上返済を活用して利息を抑える
カードローンの返済コツとして、繰上返済を活用することが挙げられます。ここでは、繰上返済のメリットやタイミングについて説明します。
4.1 繰上返済のメリット
繰上返済を行うことで、元金を減らすことができ、トータルの支払期間が短くなり、利息の負担を軽減できます。ただし、繰上返済は約定返済とは別の返済とみなされますので、注意が必要です。
4.2 繰上返済のタイミングと方法
繰上返済は、ボーナスや臨時収入が入ったときに臨時返済で残高を減らしておくなど上手に利用しましょう。また、返済方法については、事前にカードローン会社に確認しておくことが大切です。
4.3 返済シミュレーションで総額を確認
返済シミュレーションを行うことで、繰上返済を行った場合と行わなかった場合の支払総額の違いを確認することができます。返済期間が長くなるほど、発生する利息が大きくなり、その分返済総額も大きくなります。繰上返済を活用して返済額を増やし、利用日数を少なくすることで、利息の総額を抑えることができます。
5. 家計に優しい返済計画の立て方
カードローンを利用する際には、毎月の返済が負担にならないよう、返済方法や返済コツを理解しておくことが大切です。ここでは、家計に優しい返済計画の立て方について説明します。
5.1 無理のない返済額の設定
返済額を無理なく計画することが大切です。毎月の返済が負担にならないよう、収入や支出を確認し、適切な返済額を設定しましょう。
5.2 返済日の選択
返済日を選ぶ際には、給料日やボーナス支給日など、家計に余裕があるタイミングを選ぶことがおすすめです。返済日に間に合わせることができれば、遅延利息を発生させずに済みます。
5.3 任意返済とのバランス
約定返済と任意返済のバランスを考慮し、家計に優しい返済計画を立てましょう。任意返済を活用することで、利息の総額を抑えることができますが、無理な返済を続けると家計に悪影響を与えることもありますので、適切なバランスが大切です。
まとめ
カードローンを利用する際には、返済方法や返済コツを理解しておくことが大切です。本記事で紹介したポイントを押さえ、家計に優しい返済計画を立てましょう。適切な返済方法とコツを活用すれば、スムーズな返済ができるようになります。