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カードローン借り換えのメリット
金利が低くなる
カードローンの借り換えの最大のメリットは、金利が低くなることです。金利が低くなることで、利息負担が軽減され、返済総額が抑えられます。例えば、100万円を上限金利の15%で返済する場合、返済総額は1,579,052円になりますが、14%の借入先に借り換えると、返済総額は1,509,511円になり、約7万円の差が出ます。このように、金利がわずかに下がるだけでも、返済総額に大きな違いが生まれることがあります。
また、金利が低くなることで、毎月の返済額も減少します。そのため、家計の負担も軽減されることが期待できます。金利が低いカードローンに借り換えることで、無理のない返済計画を立てることができるようになります。
借り換え専用ローンの利用
消費者金融の中には、借り換え専用ローンを提供しているところがあります。これらのローンは、借り換えを希望する人向けに特別に用意されており、金利が低く設定されていることが一般的です。借り換え専用ローンを利用することで、さらに金利が低くなる可能性があります。
また、借り換え専用ローンは、審査が比較的緩やかになっていることがあります。そのため、審査に通りやすくなる場合があります。ただし、借り換え専用ローンを提供している金融機関は限られているため、利用できるかどうかは事前に確認が必要です。
カードローン借り換えのデメリット
審査に通らない可能性がある
カードローンの借り換えには、新たなカードローンの審査が必要です。そのため、審査に通らない可能性があります。特に、銀行カードローンは審査が厳格化されているため、借り換えの審査に通過するのが困難な場合があります。審査に通るためには、毎月の収入がしっかりとあり、返済計画に従って返済していけると判断される必要があります。
また、複数の金融機関から借り入れがある場合や、過去に返済が滞っていたことがある場合などは、審査に通りづらくなることがあります。そのため、借り換えを検討する際には、審査に通る可能性を事前に把握しておくことが大切です。
元の借入先での返済が遅延している場合
元の借入先で返済が遅延している場合、借り換えができないことがあります。金融機関は、返済能力があると判断される人にしか新たなカードローンを提供しません。そのため、返済が遅れている場合は、まず返済状況を改善することが重要です。
返済状況を改善した上で、再度借り換えを検討することができます。ただし、返済状況が改善されたとしても、過去の返済履歴が審査に影響する可能性があるため、注意が必要です。
借り換えに伴う手数料がかかること
借り換えには、手数料がかかることがあります。これは、新たなカードローンの契約を結ぶ際に発生するもので、金融機関によっては、一定の金額が請求されることがあります。借り換えによって金利が低くなるメリットがある一方で、手数料がかかることもデメリットとして考慮する必要があります。
手数料がかかる場合でも、借り換えによる金利の低下分が手数料を上回る場合は、借り換えが有益といえます。しかし、手数料が高額であり金利の低下分がそれを上回らない場合は、借り換えを見送るべきです。そのため、借り換えを検討する際には、金利だけでなく、手数料も考慮して判断することが重要です。
借り換え時の審査ポイント
収入状況
借り換え時の審査で重要視されるポイントのひとつが、収入状況です。金融機関は、借り換えを希望する人がしっかりとした収入があり、返済能力があると判断される場合にのみ、新たなカードローンを提供します。そのため、収入が安定していることが、審査に通るための重要な要素となります。
また、収入の種類や金額だけでなく、勤務先や勤続年数なども審査に影響することがあります。安定した収入があることが、借り換え審査に通るための前提条件となりますので、収入状況をしっかりと把握しておくことが大切です。
信用情報
信用情報も、借り換え時の審査で重要なポイントとなります。信用情報には、過去の借入れや返済履歴、信用カードの利用状況などが記録されており、これらの情報が審査に影響します。
過去に返済が滞ったことがある場合や、複数の金融機関から借り入れがある場合などは、審査に通りづらくなることがあります。そのため、信用情報を維持・改善することが、借り換え審査に通るための重要な要素となります。
借入金額と返済計画
借入金額と返済計画も、借り換え時の審査で考慮されるポイントです。金融機関は、借り換えを希望する人が適切な返済計画を立てていることを確認するため、借入金額や返済期間、返済額などをチェックします。
返済計画が適切であることが、借り換え審査に通るための重要な要素となりますので、借り換えを検討する際には、返済計画をしっかりと立てることが大切です。また、借り換え後の返済計画が現在の返済計画よりも無理のないものであることが、審査に通るためのポイントとなります。
おすすめの借り換えカードローン
アコム
アコムは、貸金業法に基づく借り換え専用ローンを提供しており、借り入れ金額が多い人でも段階的に返済額が減少します。複数社から借り入れしている場合は、貸金業法に基づく借り換え専用ローンで借り換えると、返済先がアコム1社のみになるのが特徴です。毎月何度も返済する必要がないうえに1ヶ月あたりの返済額も抑えられるため、支払いの負担が軽減されます。
信用情報や収入状況などの審査も比較的緩やかで、借り換えを検討している人に適したカードローンといえます。ただし、いくつかの条件をクリアする必要があるため、事前に確認が必要です。
みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローンは、金利が低く設定されており、借り換えに適したカードローンとして人気があります。また、審査も比較的緩やかであり、借り換えを検討している人に適した金融機関です。
ただし、みずほ銀行カードローンの審査には落ちる人もいるため、注意が必要です。審査基準や条件に自分が合致するかどうかを事前に確認しておくことが大切です。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行として人気があり、金利も低く設定されています。審査も比較的緩やかであり、借り換えを検討している人に適したカードローンといえます。また、インターネットでの手続きが可能であるため、手軽に借り換えができる点も魅力です。
ただし、楽天銀行スーパーローンも他のカードローン同様、審査基準や条件に自分が合致するかどうかを事前に確認しておくことが重要です。
まとめ
カードローンの借り換えには、金利が低くなるというメリットがありますが、デメリットもあるため、慎重に検討する必要があります。借り換えをする際には、金利だけでなく、返済期間や手数料、審査時のポイントなども考慮して、自分に合った借り換え先を選ぶようにしましょう。また、借り換えを検討する際には、審査基準や条件に自分が合致するかどうかを事前に確認しておくことが大切です。
アコムやみずほ銀行カードローン、楽天銀行スーパーローンなど、おすすめの借り換えカードローンも紹介しましたが、最終的には自分がどのカードローンに借り換えるかは、慎重に比較検討することが大切です。借り換えによって金利が低くなり、返済負担が軽減されることを期待しつつ、自分に合ったカードローンを選んで借り換えを進めていきましょう。