ノンバンク事業資金融資の利点と欠点を徹底解説！

ビジネスローン finance

はじめに

事業資金融資は、企業や個人事業主にとって重要な資金調達手段の一つです。しかし、銀行などの金融機関からの融資が難しい場合や、スピーディーな融資が求められる場合には、ノンバンク（クレジットカード会社や消費者金融など）からの融資が選択肢となることがあります。今回のブログでは、ノンバンクからの事業資金融資のメリットとデメリットについてご紹介します。

ノンバンクビジネスローンの概要

ノンバンクビジネスローンとは、銀行や信用金庫といった金融機関ではない所から受けられる事業融資のことを言います。ノンバンクに当たる金融機関には、クレジットカード会社・消費者金融・信販会社などがあります。一般的に預金や為替業務を行わず、融資を専門とする事業融資がそれに該当します。

ノンバンクビジネスローンは、短期のつなぎ資金融資目的の個人事業主が融資を受けやすいよう審査が緩く、即日融資可能なのが特徴です。ノンバンクビジネスローンと銀行融資の大きな違いには、適応される法律や金利、審査スピードが挙げられます。銀行融資の対象者は、年商10億円以下の中堅中小企業を設定しているのに対して、ノンバンクビジネスローンは、年商5千万円以下の個人事業主を始めとする小規模企業を設定しています。

ローンカード型ローンとは

ローンカード型ローンとは、その名の通りローンカードを利用して融資の借入を行うビジネスローンのことを言います。事業型融資ローンと違って大手消費者金融が提供するビジネスローンであるため、コンビニで365日借入と返済が可能である手軽さが特徴的です。しかし、顧客の実績数値の応じて審査を行うため事業型融資ローンと比較して、審査は厳しめなので把握しておきましょう！

ノンバンクビジネスローンのメリット

審査から融資開始まで時間が短い

ノンバンクビジネスローンの最大のメリットは、審査から融資開始までの時間が短いことです。銀行融資では、審査に時間がかかることが多く、緊急の資金調達が難しい場合があります。しかし、ノンバンクビジネスローンでは、審査がスピーディーに行われるため、急な資金需要に対応できるのが魅力です。

提出書類が少なくて楽

また、銀行融資に比べて提出書類が少なく、手続きが簡単であることもメリットの一つです。銀行融資では、事業計画書や収支予測書などの書類が求められることが多いですが、ノンバンクビジネスローンでは、必要書類が少なく、手間がかからないことが多いです。

年々金利の見直しが進んでいる

ノンバンクビジネスローンの金利は、銀行融資より高い傾向がありますが、年々金利の見直しが進んでおり、利用者にとっては良好な環境が整いつつあります。これにより、ノンバンクビジネスローンを利用する際の金利負担が軽くなることが期待できます。

ノンバンクビジネスローンのデメリット

銀行融資に比べて金利が高い

ノンバンクビジネスローンのデメリットの一つ目は、銀行融資に比べて金利が高いことです。ノンバンクは銀行からの借入金を元手として融資を行うため、その金利負担が利用者にも跳ね返る形で高金利となります。そのため、長期間にわたる借入や大額の融資を受ける際には金利負担が大きくなるため注意が必要です。

借入限度額が少ない

また、ノンバンクビジネスローンの借入限度額は、銀行融資に比べて少ないことがデメリットです。これは、ノンバンクが主に小規模企業や個人事業主を対象にしているため、借入限度額が低く設定されていることが一因です。そのため、大規模な資金調達を必要とする場合には、銀行融資や他の資金調達手段を検討する必要があります。

完済していない場合、銀行融資が受けにくくなる

ノンバンクビジネスローンを利用していると、完済していない場合に銀行融資が受けにくくなることがあります。銀行はノンバンクの利用実績がある企業を敬遠する傾向があります。これは、ノンバンクからの借入が資金繰りの苦しい企業が取る最後の手段とされているためです。そのため、ノンバンクビジネスローンを利用する際には、将来的に銀行融資を受けることが困難になることを考慮する必要があります。

ノンバンクビジネスローンを利用する際の注意点

ノンバンクビジネスローンは、早急に資金を必要とする個人事業主や会社経営者にとって非常に有効な手段です。しかし、手軽に融資を受けることができるといって利用してしまうと、高金利であるが故に多くの負債を負ってしまいます。そのため、以下の点に注意して利用することが重要です。

返済計画を立てる

ノンバンクビジネスローンを利用する際には、返済計画を立てることが必要です。高金利のローンを利用することで、返済が難しくなってしまうことがあります。返済計画を立てることで、無理のない返済ができるようになるため、利用前に計画を立てておくことが望ましいです。

他の資金調達手段も検討する

ノンバンクビジネスローンは手軽に利用できる反面、銀行融資と比べて金利が高いことがデメリットです。そのため、他の資金調達手段も検討することが重要です。例えば、銀行融資や政府系金融機関の融資、クラウドファンディングなど、ノンバンクビジネスローン以外の資金調達手段も検討してみることがおすすめです。

融資を利用するタイミングを考慮する

ノンバンクビジネスローンは、緊急時に素早く資金調達できるメリットがありますが、その反面、利用しすぎると負債が増えるリスクがあります。そのため、融資を利用するタイミングをよく考慮し、資金繰りが厳しい状況を避けることが重要です。

まとめ

ノンバンクビジネスローンは、銀行融資が難しい場合や、緊急時に資金調達が必要な場合に有効な手段です。しかし、金利が高いことや借入限度額が低いことなどのデメリットもありますので、利用する際には注意が必要です。返済計画を立てたり、他の資金調達手段も検討することで、賢くノンバンクビジネスローンの利用が可能になります。最後に、融資を利用するタイミングを考慮し、資金繰りが厳しい状況を避けることが重要です。ノンバンクビジネスローンを上手に活用し、事業の発展に役立ててください。