はじめに
ビジネスローンは、事業資金専用のローン商品であり、法人経営者および個人事業主が利用できます。今回は、ビジネスローンのメリットとデメリットを徹底解説し、個人事業主におすすめのビジネスローンランキングも紹介します。ビジネスローンを利用することで、事業拡大に必要な資金を手に入れることができますが、その利用方法には注意が必要です。それでは、詳しく見ていきましょう。
ビジネスローンのメリット
まずは、ビジネスローンを利用するメリットをご紹介します。ビジネスローンには以下のような利点があります。
総量規制の対象外
ビジネスローンは、個人向けカードローンとは異なり、総量規制の対象外です。これにより、事業主は自分の年収の3分の1を超える金額を借りることができます。総量規制の対象外であることは、事業資金を確保する上で非常に有利です。
融資スピードが速い
ビジネスローンは、銀行融資に比べて審査が迅速で、申し込みから融資実行までの期間が短い点が魅力です。これにより、急な資金需要にも柔軟に対応できます。
原則無担保・無保証人で申し込みができる
ビジネスローンは、原則として担保や保証人が不要であるため、手続きが簡単で利用しやすいという利点があります。これにより、事業主は資金調達の手間を省くことができます。
ビジネスローンのデメリット
次に、ビジネスローンのデメリットについて解説します。ビジネスローンには以下のようなデメリットがあります。
金利が高い
ビジネスローンは、銀行融資に比べて金利が高めに設定されています。そのため、返済額が大きくなることがあります。金利が高いことは、コスト面でデメリットとなります。
借入可能額が低い
ビジネスローンは、銀行融資に比べて借入可能額が低いことがあります。そのため、大規模な事業資金を調達する際には、ビジネスローンだけでは資金が足りない場合があります。
将来銀行融資を受ける際に審査に影響する可能性がある
ビジネスローンを利用したことが、将来銀行融資を受ける際に審査に影響する可能性があります。銀行は、ビジネスローンを利用している企業や個人事業主に対して、信用リスクが高いと判断することがあるためです。
個人事業主におすすめのビジネスローンランキング
それでは、個人事業主におすすめのビジネスローンランキングを紹介します。サービスの提供会社によって異なりますので、目的に合ったものを選ぶことが大切です。
1. AGビジネスサポート「事業者ローン」
最高1,000万円までの融資を受けられるビジネスローンで、実質年率は年3.1%～年18.0%です。即日融資が可能で、担保・保証人は原則不要です。
2. アコム「ビジネスサポートカードローン」
個人事業主を対象としたビジネスローンで、最高300万円までの融資を受けられます。年収の3分の1を超える借り入れも可能で、即日融資が受けられます。担保・保証人は原則不要です。
3. レイク「レイク de ビジネス」
最高500万円までの融資を受けられるビジネスローンで、実質年率は年4.5%～年18.0%です。個人事業主向けの商品で、担保・保証人は原則不要です。
4. プロミス「自営者カードローン」
最高300万円までの融資を受けられるビジネスローンで、実質年率は年6.3%～年17.8%です。個人事業主向けの商品で、担保・保証人は原則不要です。
5. アイフル「事業サポートプラン」
最高1億円までの融資を受けられるビジネスローンで、実質年率は年3.0%～年18.0%です。不動産担保ローンもあり、法人/個人事業主向けの商品です。担保・保証人は商品によって異なります。
以上が、個人事業主におすすめのビジネスローンランキングです。ビジネスローンを利用する際には、返済計画をしっかりと立て、事業の将来性を見極めることが重要です。
ビジネスローンの選び方
ビジネスローンを利用する際には、以下のポイントを考慮して選びましょう。
金利
金利は、ビジネスローンのコストとなります。金利が高いほど、返済額も大きくなりますので、できるだけ低金利のローンを選ぶことが望ましいです。ただし、金利だけでなく、審査の甘さや融資スピードも考慮して選ぶことが重要です。
融資額
融資額は、事業資金のニーズに応じて選ぶことが大切です。借り入れ額が少ない場合、資金不足に陥る恐れがあります。逆に、借り入れ額が多すぎる場合、返済が困難になることがあります。自分の事業に必要な資金額を見極めて選びましょう。
返済方法
ビジネスローンには、元利均等返済と元金一括返済の2つの返済方法があります。元利均等返済は、毎月一定額を返済する方法で、元金一括返済は、一定期間後に元金を一括で返済する方法です。自分の事業の資金繰りに合わせて選びましょう。
審査基準
ビジネスローンの審査基準は、提供会社によって異なります。審査が甘いローンは、金利が高くなる傾向がありますが、審査が厳しいローンは、金利が低い傾向があります。自分の事業の状況に応じて、審査基準の適切なローンを選びましょう。
まとめ
ビジネスローンは、事業資金を調達するための有効な手段ですが、利用方法には注意が必要です。本記事では、ビジネスローンのメリットとデメリットを徹底解説し、個人事業主におすすめのビジネスローンランキングを紹介しました。これらの情報を参考に、自分の事業に適したビジネスローンを選び、事業の拡大に役立ててください。