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はじめに
この記事では、「事業者向けローンの選び方とおすすめの金融機関」について説明します。事業者向けローンは、個人事業主や法人経営者が事業資金や設備投資資金などの調達に利用できる貸付商品です。この記事で紹介するポイントは以下の通りです。まず、ビジネスローンの種類と選び方について説明し、次に審査が甘いとされるビジネスローンについて紹介します。さらに、個人事業主の方でも利用できるビジネスローンについて解説し、その後法人・個人事業主それぞれのおすすめ金融機関を紹介します。
ビジネスローンの種類と選び方
ビジネスローンには主に銀行系とノンバンク系の2種類があります。それぞれのビジネスローンに特徴があるため、選ぶ際は自分のニーズに合ったタイプを選択することが大切です。
銀行系ビジネスローン
銀行系ビジネスローンは、金利が比較的低く設定されており、信用度が高い事業者に対して多額の融資を行うことが可能です。しかし、審査が厳しく、収益性や事業の安定性などが求められるため、新規事業者や事業が不安定な事業者には難しい場合があります。
そのため、事業が安定していて信用できると判断される場合や、大規模な資金が必要な際には銀行系ビジネスローンがおすすめです。また、長期的な事業資金の必要がある場合にも銀行系が適しています。
ノンバンク系ビジネスローン
一方、ノンバンク系ビジネスローンは金利が高く設定されていますが、審査が比較的甘く、短期間で融資を受けることができます。これは、ノンバンク系金融機関がリスクを取りやすく、融資の対象者を広げることで利益を上げる戦略を取っているためです。
ノンバンク系ビジネスローンは、短期間で資金調達が必要な場合や、銀行系ビジネスローンの審査が難しい事業者におすすめです。また、総量規制の対象外であるため、個人事業主にも利用しやすい特徴があります。
審査が甘いビジネスローン
一般的に、「審査が甘い・通りやすい」とされるビジネスローンには、上限金利が高く設定されていることや、ビジネスローンを専門に扱っている会社、中小規模の消費者金融が扱っていることがあります。
上限金利が高いビジネスローン
上限金利が高いビジネスローンは、金利が高い分、リスクが高い事業者にも融資を行いやすいとされています。そのため、審査が甘いとされることが多く、新規事業者や事業が不安定な事業者でも審査に通りやすい傾向があります。
ただし、金利が高い分、返済負担も大きくなるため、無理なく返済できる計画を立てることが必要です。また、審査が甘いビジネスローンを利用することで、今後の銀行融資の審査に影響を受ける可能性があるため、注意が必要です。
専門の会社や中小規模の消費者金融が扱うビジネスローン
ビジネスローンを専門に扱っている会社や中小規模の消費者金融が提供するビジネスローンは、一般的に審査が甘いとされています。これらの金融機関は、大手金融機関に比べて対象者の幅を広げることで利益を上げる戦略を取っているため、審査基準が緩やかであることが多いです。
しかし、金利が高く設定されていることが多いため、返済負担が大きくなることを考慮しておく必要があります。また、審査が甘いビジネスローンは銀行融資の審査に影響を受ける可能性があるため、利用時には注意が必要です。
個人事業主でも利用できるビジネスローン
個人事業主でもビジネスローンを利用することができますが、法人と比べると事業資金のやりくりに苦労することがあります。そのため、個人事業主におすすめのビジネスローンも紹介します。
AGビジネスサポート
個人事業主向けのおすすめビジネスローンとして「AGビジネスサポート」が挙げられます。このローンは、個人事業主に対して無担保・無保証人で最大1,000万円までの融資が可能です。また、審査スピードが早く、審査を通過すれば契約後すぐに融資を受けることができます。
ただし、返済能力や事業年数、信用情報などが審査基準として考慮されるため、事業内容や金利などをしっかりと比較検討し、自分に適した商品を選ぶことが重要です。
法人・個人事業主それぞれのおすすめ金融機関
ここでは、法人・個人事業主それぞれにおすすめの金融機関を紹介します。
法人向けおすすめ金融機関：GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド
GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイドは、法人の方におすすめのビジネスローンです。このローンの特徴は、融資額が50万円から1,000万円までと幅広く、金利も3.1％から18.0％とリーズナブルであることです。担保や保証人が原則不要であり、返済期間は最長5年（60回以内）または最長1年（12回以内）です。
また、遅延損害金の実質年率は20.0％で、必要書類や契約時の締結費用についても記載されています。申し込みから契約・融資までの流れや返済方法、よくある質問にも回答があります。
個人事業主向けおすすめ金融機関：三井住友カード
個人事業主におすすめの金融機関として、三井住友カードがあります。三井住友カードのカードローンは金利が低いだけでなく、融資までのスピードが速く、利用限度額も高いため、事業資金の借入の際に優れた選択肢となります。
最大利用限度額は最大900万円で、毎月10日または26日のどちらかを選べる返済日が設定されています。カードローンなど他のローン商品と比較しても、三井住友カードは金利が低く、融資までのスピードが早いため、個人事業主におすすめです。
まとめ
この記事では、「事業者向けローンの選び方とおすすめの金融機関」について説明しました。ビジネスローンの種類や選び方、審査が甘いビジネスローン、個人事業主でも利用できるビジネスローン、そして法人・個人事業主それぞれのおすすめ金融機関まで幅広く紹介しました。事業者向けローンは事業資金調達に役立つ貸付商品であり、最適な金融機関やプランを選ぶことで、効果的に資金を調達することが可能です。しかし、金利や返済条件などをしっかりと検討し、無理のない計画を立てることが重要です。また、複数の商品を申し込み、実際の審査結果から比較することも効果的な方法です。事業者向けローンを選ぶ際には、ぜひ本記事を参考にしてください。