事業資金の借り入れ完全ガイド！注意点とおすすめ金融機関を徹底解説

ビジネスローン

ビジネスローン

Contents

1 はじめに
2 事業資金の借り入れにおける金融機関の選択肢
3 事業資金の借り入れについての注意点
- 3.1 返済計画の立案
- 3.2 金利や返済期間、返済方法の確認
4 おすすめの金融機関
5 事業資金の借り入れに関するサービス
- 5.1 ビジネスローン
- 5.2 クレジットカード会社や消費者金融のビジネスローン
6 まとめ

はじめに

事業資金の借り入れは、事業を始めたり拡大する際に欠かせない要素です。しかし、借り入れ先の金融機関や返済計画、金利などには注意が必要です。本記事では、事業資金の借り入れについての注意点とおすすめの金融機関について解説します。

事業資金の借り入れにおける金融機関の選択肢

事業資金の借り入れにおいては、金融機関の選択が重要です。金融機関によって借りやすさや審査の通りやすさが異なるため、適切な選択が必要です。借りやすい順にランキングすると、ノンバンク、信用金庫・信用組合、日本政策金融公庫、地方銀行、大手銀行の順となります。

ノンバンク

ノンバンクは金利が高いため、審査のハードルが低く、銀行や政策金融公庫で借りられなかった場合でも借り入れが可能です。しかし、金利が高いため、返済額が大きくなることに注意が必要です。

信用金庫・信用組合

信用金庫・信用組合は地域密着型で、地元企業や個人事業主にも親身に対応してくれます。また、地域の事情に詳しく、柔軟な対応が期待できるため、地元で事業を展開する場合におすすめです。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は政府系金融機関で、多数の融資制度が用意されています。金利が低く、返済期間が長いことが特徴ですが、審査が厳しく、事業計画や財務状況の情報提供が必要になることがあります。

地方銀行

地方銀行は地域に密着しており、金利が安く融資限度額も大きいですが、審査は厳しめです。地元での事業展開や、地域に根差した事業を行う場合には適しています。

大手銀行

大手銀行は資金源が豊富で金利も低いため、大口融資が中心で審査が厳しいです。しかし、融資額が大きく、安定した資金調達が可能です。

事業資金の借り入れについての注意点

事業資金の借り入れを検討する際には、以下の点に注意が必要です。

返済計画の立案

事業資金の借り入れを行う際には、返済計画を立てることが重要です。無理な返済計画を立てると、事業がうまくいかなかった場合に返済が困難になることがあります。リスクを考慮した返済計画を立てることが大切です。

金利や返済期間、返済方法の確認

借り入れを行う際には、金利や返済期間、返済方法などについても注意が必要です。金利が高いと返済額が大きくなり、返済が困難になることがあります。また、返済期間や返済方法によっても、返済負担が変わるため、自分に合ったプランを選ぶことが大切です。

事業資金の借り入れに関するサービス

事業資金の借り入れに関するサービスも利用することで、適切な金融機関を見つける手助けとなります。以下に、事業資金の借り入れに関するサービスを紹介します。

ビジネスローン

ビジネスローンは、急に資金が必要になった場合に有効な手段の一つです。銀行や公的機関からの融資と比較して審査がやさしく、申し込みから融資実行までの期間も短い点が魅力ですが、金利が高めに設定されていることに注意が必要です。三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行などのメガバンクも独自のビジネスローンを提供しており、融資可能金額は概ね50〜1,000万円、金利は2〜14％に設定されています。

【おススメ】GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン

クレジットカード会社や消費者金融のビジネスローン

クレジットカード会社や消費者金融などの民間企業もビジネスローンを提供していますが、金利はやや高めに設定されています。ただし、過去に返済に関する事故があったとしても、ビジネスローン提供会社によっては審査に通過するケースもあります。申し込んでみないことには、借りられるかどうかはわかりませんが、現在のご自身の事業の状況から比較的借りやすいビジネスローンを紹介してくれるサービスもあります。

まとめ

事業資金の借り入れについての注意点とおすすめの金融機関について紹介しました。借り入れを行う際には、金融機関の特徴やメリット・デメリットを比較し、適切な選択を行うことが重要です。また、返済計画や金利、返済期間などにも注意を払い、無理のない計画を立てましょう。事業資金の借り入れをうまく活用し、事業を成功させていきましょう。