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はじめに
個人事業主や法人経営者がビジネスの拡大や運転資金の調達のために利用するビジネスローンは、銀行からの融資が難しい場合でも手軽な方法です。本記事では、個人事業主や法人経営者におすすめのビジネスローンを選ぶ際のポイントや、いくつかの具体的な商品を紹介します。選び方の参考になる比較ポイントとして、金利、利用限度額、申し込み条件、Web完結、審査・融資速度を取り上げます。さらに、具体的なビジネスローンの中からおすすめ商品も紹介しています。それぞれのビジネスローンの特徴や注意点を参考にして、自分に最適なものを選ぶことが重要です。
金利に注目しよう
ビジネスローンを選ぶ際には、金利が重要なポイントです。金利が低いほど、返済額も抑えられますし、コストを抑えて事業を運営できます。ただし、金利が低いビジネスローンほど審査が厳しくなることが多いため、注意が必要です。
銀行系ビジネスローンの金利
銀行系のビジネスローンは、金利が比較的低いものが多いです。しかし、審査が厳しくなることが多いため、全ての個人事業主や法人経営者が利用することが難しいです。
例えば、「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」は、金利が低く担保・保証人が不要であることが特徴ですが、法人のみが対象で個人事業主には利用できません。
ノンバンク系ビジネスローンの金利
ノンバンク系のビジネスローンは、審査が銀行系に比べて緩やかなことが多いですが、それに伴って金利が高いことが一般的です。しかし、急な出費や資金調達が必要な場合には、ノンバンク系ビジネスローンが適しています。
例えば、「AGビジネスサポート」は、無担保・無保証で借入ができ、個人事業主に対応しています。金利はやや高めですが、審査が柔軟で、赤字の事業でも借り入れができることが特徴です。
利用限度額を確認しよう
ビジネスローンを選ぶ際には、利用限度額も大事なポイントです。事業の規模や業種によって必要な資金が変わるため、自分にあった利用限度額のビジネスローンを選ぶことが重要です。
銀行系ビジネスローンの利用限度額
銀行系ビジネスローンは、利用限度額が大きいものが多いです。しかし、借入を大量にしてしまうと返済が難しくなることもありますので、十分な計画を立てて利用を検討してください。
例えば、「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」は、利用限度額が最大1億円となっており、法人向けには非常に便利です。
ノンバンク系ビジネスローンの利用限度額
ノンバンク系ビジネスローンも、利用限度額が銀行系に比べるとやや少なめですが、それでも十分に事業資金を調達することができます。
例えば、「AGビジネスサポート」は、利用限度額が最大5,000万円となっており、個人事業主や中小企業にも適したビジネスローンです。
申し込み条件を確認しよう
ビジネスローンには、それぞれ異なる申し込み条件があります。事業歴や年商などの基準があるため、自分に適した条件のビジネスローンを探すことが大切です。
事業歴が短い個人事業主でも利用可能なビジネスローン
一部のビジネスローンでは、事業歴が短い個人事業主でも利用できるものがあります。これらのビジネスローンは、開業して間もない個人事業主に適した条件が揃っていることが特徴です。
例えば、「アコムビジネスサポートカードローン」は、事業歴が1年以上であれば利用できるビジネスローンです。開業して間もない事業者にも、資金調達の手段として利用することが可能です。
年商に関する条件があるビジネスローン
年商に関する条件が設定されているビジネスローンも存在します。年商が一定額以上でなければ利用できない場合があるため、注意が必要です。自分の事業が条件に合致するかどうかを確認しましょう。
例えば、「プロミス自営者カードローン」は、年商が1,000万円以上であることが利用条件となっています。年商が基準を満たしている事業者にとっては、資金調達の手段として利用できます。
審査・融資速度を調べよう
ビジネスローンを選ぶ際には、審査や融資のスピードも重要です。急な出費がある場合や、すぐに資金が必要な場合には、審査や融資がスムーズなビジネスローンを選ぶことが望ましいです。
即日融資が可能なビジネスローン
即日融資が可能なビジネスローンもあります。これらのビジネスローンは、急な出費や資金調達が必要な場合に適しています。ただし、即日融資が可能でも条件が揃っていなければ利用できないことがあるため、注意が必要です。
例えば、「AGビジネスサポート」は、最短即日融資が可能なビジネスローンです。午前中に申し込み手続きが完了すれば、その日のうちに資金が振り込まれる仕組みになっています。
融資までの日数にばらつきがあるビジネスローン
融資までの日数にばらつきがあるビジネスローンも存在しています。これらのビジネスローンは、審査結果や融資条件によって時間がかかる場合があるため、余裕をもって手続きを進めることが望ましいです。
例えば、「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」は、最短2営業日で融資が可能ですが、融資までの日数はケースバイケースで変わります。事前に申し込み条件や必要書類を確認しておくことが大切です。
まとめ
個人事業主や法人経営者におすすめのビジネスローンは、金利や利用限度額、申し込み条件、Web完結の可否、審査・融資速度など、様々なポイントを比較して選ぶことが大切です。本記事で紹介したビジネスローンを参考にして、自分に適したものを見つけて資金調達に活用しましょう。適切なビジネスローンを利用することで、事業の拡大や運営資金の確保がスムーズに進むことでしょう。