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カードローンの金利比較のポイント
銀行カードローンを利用する際、金利は重要なポイントです。金利が低いほど、返済額も抑えられます。この節では、金利比較をする上でのポイントをご紹介します。
金利の種類を理解する
金利には、年利と実質年率があります。年利は1年間で発生する利息を表し、実質年率は複利計算を含めた利息の割合です。金利比較をする際は、実質年率を参考にしましょう。
また、金利には固定金利と変動金利があります。固定金利は契約時の金利がそのまま適用されるため、金利の変動リスクを気にせずに利用できます。一方、変動金利は市場金利の変動によって金利が変動するため、金利が低下する可能性もありますが、上昇するリスクもあります。
ご利用限度額に応じた金利を比較する
銀行カードローンの金利は、ご利用限度額によって異なります。例えば、イオン銀行のカードローンの金利は、500万円～590万円で年利3.8%～7.8%、600万円～790万円で年利3.8%～5.8%、800万円で年利3.8%となっています。金利比較をする際は、自分が利用するであろう限度額に応じた金利を比較しましょう。
審査結果による金利の違いを確認する
銀行カードローンの金利は、審査結果によっても異なる場合があります。良好な信用状況であれば、低金利が適用されることもありますので、審査結果による金利の違いを確認しましょう。
カードローン選びのポイント
カードローンを選ぶ際には、金利以外にもいくつかのポイントがあります。この節では、カードローン選びのポイントをご紹介します。
返済方法の柔軟性を確認する
カードローンの返済方法は、銀行によって異なります。例えば、イオン銀行では3つの返済方法があり、利用中でも返済方法を変更できます。返済方法の柔軟性があるカードローンを選ぶことで、自分のライフスタイルに合った返済ができます。
契約時の年齢制限を確認する
カードローンを申し込む際には、年齢制限がある場合があります。例えば、みずほ銀行のカードローンは、契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方が対象となっています。自分が申し込み対象であるかどうかを確認しましょう。
申し込みから利用開始までの手続きを確認する
カードローンの申し込みから利用開始までの手続きは、銀行によって異なります。オリックス銀行では、口座開設不要で、申し込みから利用開始まで全てWEBで完結します。手続きが簡単であるカードローンを選ぶことで、スムーズに利用開始できます。
利用できるATMの範囲を確認する
カードローンのATM利用範囲も、銀行によって異なります。オリックス銀行カードローンでは、全国100,000台以上のATMが利用可能で、提携ATMの手数料が無料です。利用できるATMが多いカードローンを選ぶことで、便利に利用できます。
必要書類の手配を確認する
カードローンを申し込む際には、必要書類があります。申し込み時に確認し、必要書類を手配しましょう。手続きをスムーズに進めるためにも、事前に準備しておくことが大切です。
カードローン利用の注意点
カードローンを利用する際には、いくつかの注意点があります。この節では、カードローン利用の注意点をご紹介します。
借りすぎに注意する
カードローンは、使いみち自由で何度でも借りられる利点がありますが、それが借りすぎに繋がることがあります。無計画な借り入れは避け、必要なときに必要な金額だけを借りるようにしましょう。
返済計画を立てる
カードローンを利用する際には、返済計画を立てることが大切です。借入額や返済期間を考慮し、無理のない返済計画を立てましょう。また、返済日には指定の口座に返済資金を準備しておく必要がありますので、忘れずに手続きをしましょう。
審査期間を確認する
カードローンの審査は、通常すぐに結果が出るわけではありません。土日祝日や申込状況、審査状況によっては時間がかかることもあります。急ぎで利用したい場合は、審査期間を確認し、余裕をもって申し込みましょう。
金利引き下げ適用の条件を確認する
一部の銀行カードローンでは、特定の条件を満たすことで金利引き下げが適用されることがあります。例えば、みずほ銀行カードローンでは、フラット35を利用している方が対象となります。金利引き下げの対象条件を確認し、適用がある場合は利用しましょう。
まとめ
銀行カードローンを選ぶ際には、金利比較や返済方法の柔軟性、申し込みから利用開始までの手続きなど、さまざまなポイントを考慮することが大切です。また、カードローン利用の注意点や金利引き下げ適用の条件なども把握し、無理のない範囲で利用しましょう。
この記事では、銀行カードローンの金利比較と選び方について詳しく解説しました。ぜひ参考にして、自分に合ったカードローンを見つけてください。