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はじめに
ビジネスローンを利用する際の銀行選びのポイントとおすすめの銀行について、この記事では詳しく解説していきます。主なビジネスローンの種類とそれぞれの特徴、法人経営者や個人事業主向けのおすすめの銀行、審査基準や総量規制についても触れていきます。
ビジネスローンの種類と特徴
ビジネスローンは主に「銀行系」と「ノンバンク系」の2種類があります。それぞれの特徴やメリット・デメリットを理解して、自分に合った銀行選びが大切です。
銀行系ビジネスローン
銀行系ビジネスローンは、金利が低いが審査が厳しいといった特徴があります。これは、銀行が信用力や事業の安定性を重視するためです。また、銀行系の中でも、「証書貸付」と「当座貸越」の貸付形式がありますが、当座貸越を提供している銀行は少ないです。
一方、証書貸付は契約後も審査が必要で借りられる回数に限りがありますが、金利は低めに設定されています。法人の場合は、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドがオススメです。
ノンバンク系ビジネスローン
ノンバンク系ビジネスローンは、金利が高いが審査が甘いといった特徴があります。これは、ノンバンクがリスクを引き受ける代わりに高い金利を設定するためです。個人事業主や新規事業者に対しても柔軟に融資してくれます。
ノンバンク系の中では、個人事業主向けにAGビジネスサポートがオススメです。これは、審査が比較的緩く、借り入れがスムーズに行えるためです。
おすすめの銀行
法人経営者や個人事業主におすすめの銀行を紹介します。
GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド
法人向けにおすすめの銀行は、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドです。この銀行の特徴は、事業性の評価が独自の方法で行われるため、審査が比較的スムーズに行われることです。また、契約後は何度でも借りられる当座貸越が利用できます。
また、GMOあおぞらネット銀行あんしんワイドは、審査時間も早く、来店不要で申し込みができるので利便性が高いです。
AGビジネスサポート
個人事業主向けにおすすめのノンバンク系ビジネスローンは、AGビジネスサポートです。この会社の特徴は、審査が比較的緩く、担保・保証人不要で無担保・無保証人での融資が受けられることです。
また、AGビジネスサポートは、審査時間も速く、融資がスムーズに受けられることから、個人事業主に適したビジネスローンです。
審査基準と総量規制
ビジネスローンを利用する際、審査基準や総量規制が気になるポイントです。審査基準はビジネスローンの種類や銀行によって異なりますが、基本的には経営者の信用力や事業の安定性が重視されます。総量規制はカードローンや消費者金融に適用される法律で、年収の3分の1までしか借入ができないと定められていますが、ビジネスローンは総量規制の対象外となります。
銀行系ビジネスローンの審査基準</h3
銀行系ビジネスローンの審査基準は、経営者の信用力、事業の安定性、財務状況などが重視されます。一般的には、銀行系ビジネスローンの審査は厳しくなっていますが、信用力が高ければ無担保・無保証人での融資も可能です。また、審査の難易度は銀行によっても異なります。
具体的には、診療所やデンタルクリニックなどに資金を融資する場合、施設の清潔さや機器の整備状況、患者数を確認することがあります。事業者の信用力や収益力が高く、事業の将来性がある場合には、審査が通りやすくなります。
ノンバンク系ビジネスローンの審査基準
ノンバンク系ビジネスローンの審査基準は、銀行系に比べて比較的緩やかです。これは、ノンバンクがリスクを引き受ける代わりに高い金利を設定するためです。審査基準は企業の信用力や業績、将来性などが審査のポイントとなります。
具体的には、事業計画書や経営者の経歴、担保や保証人の有無などが審査ポイントとなります。また、返済能力や事業の安定性、将来性も考慮されます。信用力がある程度確保されていれば、無担保・無保証人での融資が可能です。
複数の銀行に申し込むことのメリット
ビジネスローンを利用する際、複数の銀行に申し込んで実際の審査結果から比較することのメリットについて解説します。
金利や条件の比較ができる
複数の銀行に申し込むことで、実際の審査結果を比較し、最適な金利や条件を選択することができます。金利や条件は銀行によって異なるため、一つの銀行にだけ申し込むよりも、複数の銀行を比較することでより良い選択ができます。
また、複数の銀行に申し込むことで、審査が通りやすい銀行や、無担保・無保証人で融資が受けられる銀行を見つけることができます。
交渉力が上がる
複数の銀行から審査結果が出ることで、それぞれの銀行と交渉する際の材料が増えます。例えば、他の銀行から良い条件での融資が受けられる場合、その旨を伝えることで、より良い条件での融資が受けられる可能性があります。
このように、複数の銀行に申し込むことで、最適な条件でのビジネスローンを利用することができます。
まとめ
ビジネスローンを利用する際の銀行選びは、事業の成長や資金繰りに大きく影響します。銀行系とノンバンク系の違いや審査基準を理解し、複数の銀行に申し込んで比較することで、最適な条件での融資を受けられます。法人経営者や個人事業主の方は、この記事を参考に、ビジネスローンの選び方や利用方法についてしっかりと理解しておきましょう。