クレジットカードやカードローンは現代社会に不可欠なものとなっており、その中でもセゾンマネーカードは独自の特徴を持つ人気の高い金融サービスです。このブログではセゾンマネーカードの仕組みや特徴、申し込み方法などを詳しく解説しています。借入を検討されている方はぜひ参考にしてみてください。
Contents
1. セゾンマネーカードとは
セゾンマネーカードとは、クレディセゾンが提供するカードローンの一種です。このカードは、金利が低く用途も自由な点が特徴的です。
セゾンマネーカードの特徴は以下の通りです。
- 金利が低い: セゾンマネーカードの中でも特にMONEY CARDは年利15.0%という低金利で、返済がしやすくなっています。
- 使途が自由: 借りたお金の使い道に制限がないため、生活費や医療費などに自由に利用することができます。
- 事業資金としても利用可能: 個人事業主や自営業の方が事業資金としても利用できます。
セゾンマネーカードには、以下の4種類があります。
- MONEY CARD: 新規契約で年利15.0%という低金利が魅力的です。ATM手数料も無料なので、複数回の借り入れに適しています。
- GOLD: 年会費が必要ですが、借り入れ限度額が高いので大きな購入や急な出費に便利です。
- 一般クラシック: 年会費が必要ありませんが、借り入れ限度額はMONEY CARDよりも低めです。
- ショッピング: クレジットカードとして使えるため、買い物に便利です。
ただし、セゾンマネーカードにはいくつかのデメリットもあります。
- 限度額が低い: 新規利用の場合の限度額は100万円までと比較的低いです。
- 申込条件が厳しい: 学生や専業主婦は利用できず、安定した収入が必要です。
以上が、セゾンマネーカードの概要と特徴です。次のセクションでは、セゾンマネーカードの具体的な特徴や種類について詳しく見ていきます。
2. セゾンマネーカードの特徴
セゾンマネーカードは、他のカードローンとは異なる特徴を持っています。以下では、セゾンマネーカードの特徴を詳しく説明します。
金利が低い
セゾンマネーカードの最も魅力的な特徴の一つは、金利が低いことです。新規申込での金利は固定で15.0%と他の消費者金融よりも低いです。一般的な消費者金融やクレジットカードのキャッシングでは、最大金利が18.0%程度に設定されることが多いため、セゾンマネーカードは非常に魅力的です。低金利であれば、利息が少なくなり、返済負担も軽減されます。
用途が自由
セゾンマネーカードを利用する際の借り入れお金の使途は自由です。住宅ローンやマイカーローンなどと異なり、特定の用途に制約されません。日常の生活費や突然の医療費などにも自由に利用することができます。また、セゾンマネーカードでは事業性資金として利用することも可能で、個人事業主や自営業の方にも便利です。用途に制限がないため、自分の好きなようにお金を使うことができます。
ATM利用手数料が無料
セゾンマネーカードは、借入や返済の際にATMを利用することができます。セゾンのATM（CREDIT SAISON ATM）だけでなく、提携しているコンビニや銀行のATMでも利用できます。さらに、ATM利用手数料は無料です。全国各地に提携ATMがあり、いつでも利用することができるため、大変便利です。この特徴は、セゾンマネーカードの大きなメリットの一つです。
オンライン即振込サービスの利用
セゾンマネーカードでは、オンラインの即振込サービスを利用することができます。このサービスを利用すれば、数十秒で指定した口座にお金を振り込むことができます。ATMに行く必要がなく、スマホやパソコンから手続きを行うだけで、迅速にお金を借りることができます。ただし、この即振込サービスは平日の9時から14時30分までの間に手続きを完了させた場合にのみ利用できます。14時30分以降や休日に手続きした場合は、翌営業日に振り込まれます。
以上がセゾンマネーカードの特徴です。金利の低さや用途の自由さ、ATM利用手数料の無料、オンライン即振込サービスの利用など、他のカードローンとは異なる魅力的な特長があります。ただし、セゾンマネーカードにはデメリットも存在しますので、利用する際には全体的な特徴を把握しておくことが重要です。
3. セゾンマネーカードの種類
セゾンマネーカードには4つの異なる種類のカードがあります。それぞれのカードには独自の特徴や条件があります。
マネーカード（MONEY CARD）
- 金利: 年8.0％～17.7％※2（新規入会時は年15.0％）
- 融資期間: 1週間〜10日程度※1
- 限度額: 最高300万円※2（新規入会時は最高100万円）
- 年会費: 無料
マネーカードはセゾンマネーカードの中で最も基本的なカードです。新規申し込みの際には年15.0％の金利が適用されます。このカードは20歳から75歳までの安定した収入のある個人が申し込むことができますが、学生や専業主婦は利用できません。
マネーカード ゴールド（MONEY CARD GOLD）
- 金利: 年6.47％（300万コース）／年8.47%（200万コース）※2
- 融資期間: 1週間〜10日程度※1
- 限度額: 200万円または300万円
- 年会費: 無料
マネーカード ゴールドはマネーカードよりも低い金利で、借りられる限度額も高いカードです。申し込み条件は厳しく、20歳から75歳までの方で年収が400万円（税込）以上である必要があります。ただし、利用可能額によって金利が異なります。
個人事業主様専用カード（MONEY CARD EX）
- 金利: 年15.0％
- 融資期間: 1週間〜10日程度※1
- 限度額: 1〜100万円
- 年会費: 無料
MONEY CARD EXは個人事業主や自営業者専用のカードで、事業資金に利用することができます。このカードは総量規制の例外となり、年収の3分の1を超える借り入れが可能です。申し込みには青色申告決済書や収支内訳書などの書類が必要です。
配偶者様専用MONEY CARD（パートナーカード）
- 金利: 同条件で借入可能
- 融資期間: 1週間〜10日程度※1
- 限度額: 本会員の利用可能額と合算
- 年会費: 本会員のカードに適用
パートナーカードはセゾンマネーカードの中で唯一、専業主婦でも利用できるカードです。20歳以上で本会員と生計をともにする配偶者が申し込むことができます。借りたお金は本会員のカードと合算して返済する必要がありますが、利用できるサービスには一部制限があります。
これがセゾンマネーカードの種類です。各カードには異なる特徴や条件がありますので、自身のニーズや条件に合ったカードを選ぶことが重要です。
4. セゾンマネーカードの申込方法と審査基準
セゾンマネーカードを作るには、申込の手続きと審査について理解する必要があります。
4.1 申込方法
セゾンマネーカードは、Webまたは電話で申し込むことができます。具体的な手順は以下の通りです。
- 申し込み手続き（Webまたは電話）
- 審査結果待ち（Web申込の場合はメールで、電話申込の場合は電話または郵送で連絡があります）
- カードの到着を待つ
- カード封筒に同梱されている必要書類を郵送する
手間を省きたい場合は、Webでの申し込みが便利です。Webならいつでもどこでも手続きができます。
4.2 審査基準
セゾンマネーカードの審査基準は公式には明示されていませんが、一般的には以下の条件が重視されます。
- 年齢
- 勤務先
- 勤続年数
- 年収
- 居住状況
- 家族構成
- 他社の借り入れ状況
さらに、安定した収入が必要です。特にセゾンマネーカードゴールドの場合、金利や借入可能額が優遇されており、年収の条件も厳しくなります。
金融機関は返済能力のある個人を選びたいため、審査は厳格に行われます。
4.3 審査所要時間
セゾンマネーカードの審査は、最短で即日完了する場合があります。ただし、カードが手元に届くまでには1週間から10日程度の時間がかかることもあります。
公式サイトによれば、
“MONEY CARDは即日審査で、突然の大きな出費にもスピーディに対応可能です。ただし、必要な書類の提出など、審査にお時間を要する場合もあります。急ぎの場合は、お電話でお問い合わせください。”
とあります。
審査結果が遅れる場合は、公式サイトに掲載されているコンタクトセンターに連絡して問い合わせることができます。
以上がセゾンマネーカードの申込方法と審査基準に関する説明です。申込や審査結果通知の際には、注意事項を確認しておきましょう。
5. セゾンマネーカードの返済方法
セゾンマネーカードの返済方法は以下の2つがあります。
1. 口座引き落とし
口座引き落としを利用すると、毎月末日締めの翌々月4日に指定した口座から自動的に返済されます。口座引き落としを選択すれば、手続きをする必要がなくなります。ただし、残高が不足していないかは注意が必要ですが、返済を便利に行うことができます。
2. ATMでの支払い
ATMでの支払いでは、毎月支払い期日を5日・10日・25日・末日の中から選ぶことができます。給料日の直後などお金に余裕が出やすい日に支払い期日を設定することがおすすめです。返済方法としては、指定した口座に振り込む方法と、ATMで直接支払う方法の2つがありますが、振込手数料に注意が必要です。
また、セゾンマネーカードでは繰り上げ返済（早期返済）も可能です。毎月の返済金額に加えて自分で追加で返済することができます。繰り上げ返済を積極的に行うことで、返済期間を短縮できるだけでなく、利息や返済総額を減らすこともできます。
繰り上げ返済を行う場合は、コンタクトセンター（TEL:0120-733-064）に連絡して手続きをします。その後、ATMを利用して追加分を入金（返済）します。手続きには少々手間がかかりますが、利息を節約するためには積極的に利用しましょう。
返済方法は自分の都合や利用状況に合わせて選ぶことができます。詳細な返済額や返済期間、利息などについては、セゾンマネーカード公式サイトの「ご返済シミュレーション」やクレディセゾンコンタクトセンター（0120-733-064）に問い合わせることで確認できます。
セゾンマネーカードの返済を定期的に行い、繰り上げ返済を活用して返済期間を短縮しましょう。
まとめ
セゾンマネーカードは、低金利で使途が自由というメリットが大きな魅力です。MONEY CARD、ゴールド、ショッピングなど、ニーズに合わせて4種類から選べるのも特徴的です。ただし、審査基準が厳しく、学生や専業主婦は利用できないなどの制限もあります。返済方法は口座引き落としやATMでの支払いが選べ、繰り上げ返済も可能です。セゾンマネーカードを上手に活用すれば、生活資金や事業資金の確保に役立つでしょう。自分のニーズに合ったカードを見極めて、賢明に利用しましょう。
よくある質問
セゾンマネーカードの金利はどれくらいですか？
セゾンマネーカードの新規申込時の金利は年15.0%と低く設定されています。他のカードローンと比べても非常に魅力的な金利水準となっています。ただし、一定の条件を満たせば、年6.47%から年8.47%の金利設定もあります。
セゾンマネーカードの借入目的に制限はありますか？
セゾンマネーカードの借入目的に特に制限はありません。生活費や医療費、事業資金など、自由に使い道を選ぶことができます。クレジットカードと同様に、幅広い用途で利用することが可能です。
セゾンマネーカードの審査基準は厳しいですか？
セゾンマネーカードの審査では、年齢、勤務先、年収、他社の借入状況などが重視されます。特にゴールドカードの場合は年収要件が厳しくなります。安定した収入があることが審査に通るための重要な条件となっています。
セゾンマネーカードの返済方法にはどのようなものがありますか？
セゾンマネーカードの返済方法には、口座引き落としとATMでの支払いの2種類があります。口座引き落としは自動的に返済されるため便利ですが、残高不足にも注意が必要です。ATMでの支払いは支払日を選択できる点が特徴的です。また、繰り上げ返済も可能で、利息の削減に役立ちます。